بانک مرکزی از یک ابزار پولی با عنوان کارت رفاهی متصل به اوراق گام را رونمایی کرده که براساس آن، مردم می‌توانند با این کارت تا سقف 300میلیون تومان کالا با نرخ سود 4درصد خریداری کنند.
به گزارش بنکر (Banker)، مقامات بانکی می‌گویند: با این وام تورمی ایجاد نخواهد شد، نیاز مردم به تسهیلات آسان‌تر شده و نقدینگی واحدهای تولیدی هم تامین می‌شود.
محمدرضا فرزین، رئیس‌کل بانک مرکزی می‌گوید: کارت رفاهی متصل به اوراق گام با نرخ سود ۴درصد، باعث رفاه بیشتر خانوارها خواهد شد.
او با بیان اینکه سهم خانوار از تسهیلات بانکی به بالای ٢٣درصد رسیده، تصریح کرد: با اجرایی‌شدن کارت رفاهی متصل به اوراق گام، علاوه بر تامین مالی خرد در بخش ازدواج و فرزندآوری، تامین مالی خرد به سمت بخش تامین مالی زنجیره‌ای هدایت می‌شود.
رئیس‌کل بانک مرکزی، کارت رفاهی را گامی مؤثر در تامین مالی ارزان قیمت نیازهای خانوار دانست و افزود: نظام بانکی در تامین مالی خانوارها در 3سال گذشته پیشرفت بسیار خوبی داشته و سهم خانوارها از تسهیلات پرداختی شبکه بانکی از حدود 12تا 13درصد به بیش از 22تا 23درصد افزایش یافته است.
فرزین سقف اعتبار کارت رفاهی را 300میلیون تومان با مهلت پرداخت 2ساله و نرخ سود قرض‌الحسنه یا همان 4درصد اعلام کرد و گفت: امیدواریم تمامی بانک‌ها با فراهم‌کردن زیرساخت‌ها بتوانند این خدمت را به مشتریان خرد خود اعطا کنند.
محمد شیریجیان، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی هم مکانیزم خرید با کارت رفاهی جدید را براساس الگوی موسوم به BNPL یا همان« اول بخر، بعدا پرداخت کن» دانست که به‌گفته او، امروز بسیاری از استارت‌آپ‌ها از آن استفاده می‌کنند.
او درباره کارمزد استفاده از کارت رفاهی جدید هم توضیح داد: کارمزدها در مرحله صدور کارت اعتباری و نیز صدور اوراق گام نهایی و در کمیسیون بانک مرکزی مصوب شده که پس از تصویب، در هیأت عامل نیز ابلاغ خواهد شد.
جزئیات کارت رفاهی
سقف اعتبار کارت رفاهی قابل صدور برای هر مشتری برمبنای دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد پس از کسر میزان مبلغ استفاده شده از کارت است.
نرخ کارمزد صدور کارت معادل 4درصد مبلغ صدور و نرخ کارمزد صدور اوراق گام برابر 2/25درصد مبلغ خرید است.
حال حاضر اعتبار کارت رفاهی در گام اول تا سقف ۳میلیارد ریال پیش‌بینی شده است که در گام‌های بعدی و برحسب نیاز خانوارها افزایش خواهد یافت.
مشتریان جامعه هدف می‌توانند پس از دریافت کارت رفاهی از شعب بانک رفاه کارگران، به مراکز فروش کالاهای طرف قرارداد با این بانک مراجعه و نسبت به خریداری کالای مورد نیاز خود اقدام کنند.
تسویه با پذیرندگان نیز از طریق صدور اوراق گام با ضمانت پرداخت بانک در تاریخ سررسید صورت خواهد پذیرفت.
در این ابزار، کارت رفاهی برپایه اعتبارسنجی و ظرفیت اعتباری مشتریان صادر و اعتبار مربوطه در این کارت برای مشتری کارسازی می‌شود.
سقف اعتبار کارت رفاهی قابل صدور برای هر مشتری بر مبنای دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد پس از کسر میزان مبلغ استفاده شده از کارت است.
چگونه با کارت رفاهی خرید کنیم
این گزارش می‌افزاید: مهلت بازپرداخت تسهیلات 300میلیون تومانی کارت رفاهی هم 24ماه خواهد بود؛
براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده‌ها از طریق صدور اوراق‌گام توسط بانک عامل به ذی‌نفع شرکت پذیرنده صورت می‌گیرد.
نحوه عملکرد و فرایند کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این صورت است که ابتدا بانک صادرکننده کارت رفاهی نسبت به عقد قرارداد با پذیرنده‌ها (فروشنده کالا) اقدام می‌کند و سپس کارت رفاهی متصل به اوراق گام توسط بانک عامل یا مؤسسات اعتباری با رعایت الزامات اعتبارسنجی به‌ویژه استعلام وضعیت بدهی غیرجاری و استعلام چک برگشتی، به مشتری(خانوار) اعطاء می‌شود.
مشتری بانک (خریدار) از زمان خرید نسبت به بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط، اقدام می‌کند و براساس توافق مابین بانک و پذیرنده (فروشنده کالا) با تجمیع خریدهای صورت گرفته از کارت‌های رفاهی مشتریان در بازه‌های زمانی مشخص حسب توافق، اوراق گام برای تولیدکننده نهایی صادر خواهد شد.
چه اقشاری در اولویت دریافت کارت رفاهی هستند؟
بانک رفاه کارگران به‌عنوان نخستین بانک ارائه‌کننده کارت رفاهی متصل به اوراق گام این اقدام را شروع کرده است.
بانک‌های ملت، سپه و تجارت هم این طرح را به‌زودی شروع می‌کنند. در مرحله اول بازنشستگان تامین اجتماعی که حقوق‌شان را از بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند، مشمول این کارت می‌شوند و در مرحله دوم تمام اقشار مردم برای دریافت این کارت می‌توانند به تمام شعب این بانک مراجعه کنند.
در مرحله اول شعب مختلف بانک در هر یک از استان‌های انتخاب شده و در مراکز استان‌ها یک شعبه برای ارائه این خدمات فعال هستند و به‌زودی ارائه این خدمت به شعب بیشتری توسعه پیدا می‌کند و تمام شعب بانک رفاه در سراسر کشور این کارت را ارائه و صادر می‌کنند.
مدت زمان اعتبارسنجی متقاضیان حدود یک هفته تا 10روز است.
آنچه از بانک رفاهی می‌دانیم
بانک‌های تجارت، رفاه، سپه و ملت در اولویت قرار دارند
با کارت رفاهی، شما کالا را از تولیدکننده می‌خرید و بعدا قسط آن را می‌پردازید
نرخ سود تسهیلات پرداختی 4درصد تعیین شده است
برای گرفتن تسهیلات کارت رفاهی، نیازی به سپرده‌گذاری نزد بانک نیست
مهلت بازپرداخت تسهیلات 24ماه است و پس از آن دوباره شارژ می‌شود
