دریافت وام با کارمزد کم در ایران بسته به نوع وام، هدف از دریافت آن، و شرایط بانک‌ها یا موسسات مالی مختلف متفاوت است.
به گزارش بنکر (Banker)، با این حال، برای دریافت وام‌هایی با کارمزد کم، معمولا گزینه‌هایی مانند وام‌های حمایتی، دولتی، وام‌های قرض‌الحسنه یا وام‌هایی که از طریق برخی بانک‌ها ارائه می‌شوند، وجود دارند.
در ادامه به مهم‌ترین شرایط و گزینه‌های دریافت وام‌های کم‌بهره اشاره می‌شود:
1. وام قرض‌الحسنه
- تعریف: وام قرض‌الحسنه به وام‌هایی اطلاق می‌شود که هیچ‌گونه کارمزدی به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد و تنها مبلغ اصلی وام باید بازپرداخت شود.
- شرایط دریافت:
- ارائه ضمانت (ضامن یا وثیقه)
- ثبت‌نام در بانک‌های قرض‌الحسنه مانند بانک مهر ایران، بانک رسالت، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و سایر بانک‌ها.
- در برخی موارد، بسته به نوع وام، ممکن است نیاز به دارا بودن حساب در بانک مربوطه باشد.
- معمولا سقف وام قرض‌الحسنه محدود است و برای مصارف خاص مانند خرید مسکن، خودرو، درمان یا نیازهای ضروری دیگر ارائه می‌شود.
2. وام‌های حمایتی دولتی
- تعریف: برخی وام‌ها از سوی دولت و به‌منظور حمایت از اقشار مختلف مانند جوانان، کارآفرینان، و کسانی که قصد دارند کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنند، ارائه می‌شود.
- شرایط دریافت:
- داشتن شرایط خاص به‌عنوان مثال برای دریافت وام ازدواج باید متقاضی زیر ۳۵ سال باشد.
- برای وام مسکن، متقاضی باید شرایط خاصی مانند نداشتن مسکن شخصی و ثبت‌نام در سامانه‌های مربوطه را داشته باشد.
- ارائه ضامن معتبر یا وثیقه (در برخی از وام‌ها).
- نیاز به ثبت‌نام در سامانه‌های ویژه مانند سامانه ثبت‌نام وام ازدواج یا سامانه مسکن ملی.
3. وام‌های بانک‌های دولتی (با کارمزد پایین)
- برخی بانک‌ها و موسسات دولتی مانند بانک ملی ایران، بانک ملت، بانک تجارت، بانک سپه و… وام‌هایی با کارمزد کمتر یا بدون بهره ارائه می‌دهند که شرایط ویژه‌ای دارند.
- شرایط دریافت:
- در برخی از بانک‌ها وام‌های با کارمزد پایین برای کسانی که دارای حساب‌های بلندمدت و فعال در بانک هستند، ارائه می‌شود.
- داشتن اعتبار مالی خوب و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوقه.
- داشتن ضامن معتبر برای تسهیلات بالا.
4. وام خرید مسکن با کارمزد کم
- در بسیاری از موارد، دولت برای خرید مسکن یا ساخت مسکن برای اقشار کم‌درآمد و جوانان تسهیلاتی با کارمزد پایین ارائه می‌دهد.
- شرایط دریافت:
- ثبت‌نام در طرح مسکن ملی یا طرح‌های حمایتی مسکن.
- متقاضیان باید هیچ‌گونه خانه‌ای به نام خود نداشته باشند.
- متقاضی باید شرایط مالی و اشتغال معتبری داشته باشد.
5. وام‌های بدون ضامن (وام‌های آنلاین یا از طریق پلتفرم‌های مالی)
- برخی از بانک‌ها و پلتفرم‌های مالی آنلاین وام‌هایی بدون نیاز به ضامن یا با کارمزد پایین ارائه می‌دهند.
- شرایط دریافت:
- نیاز به ثبت‌نام در پلتفرم‌های مالی آنلاین و ارائه مدارک الکترونیکی معتبر.
- بیشتر این وام‌ها معمولاً برای مبالغ کوچک هستند و به‌صورت آنی و آنلاین پرداخت می‌شوند.
- برخی از این وام‌ها ممکن است محدودیت‌هایی برای افراد بدون درآمد ثابت یا شغل ثابت داشته باشند.
6. وام‌های دانشجویی
- تعریف: بانک‌ها و موسسات مالی برخی از وام‌ها را برای دانشجویان با کارمزد پایین و شرایط آسان‌تر ارائه می‌دهند.
- شرایط دریافت:
- داشتن کارت دانشجویی معتبر و ثبت‌نام در یکی از دانشگاه‌های معتبر کشور.
- عدم داشتن بدهی بانکی و چک برگشتی.
- معمولا این وام‌ها برای دانشجویان مقاطع کارشناسی، ارشد یا دکترا است.
7. وام‌های کسب‌وکار و کارآفرینی
- تعریف: برخی بانک‌ها و موسسات مالی برای حمایت از کسب‌وکارهای نوپا و کارآفرینان وام‌هایی با کارمزد پایین ارائه می‌دهند.
- شرایط دریافت:
- داشتن ایده یا طرح کسب‌وکار معتبر.
- تأسیس و ثبت شرکت یا کسب‌وکار.
- ارائه طرح تجاری (Business Plan) و تضمین‌های مناسب.
نکات مهم برای دریافت وام با کارمزد کم:
- بازپرداخت وام: در بیشتر وام‌های کم‌بهره، شرایط بازپرداخت طولانی‌تری به متقاضیان داده می‌شود.
- قرض‌الحسنه: در بسیاری از وام‌های قرض‌الحسنه، نیاز به ضامن یا وثیقه نیست یا به میزان حداقلی مورد نیاز است.
- اعتبار بانکی: سابقه مالی و اعتبار بانکی متقاضی بسیار مهم است. افرادی که چک برگشتی نداشته و اقساط وام‌های قبلی خود را به‌موقع پرداخت کرده‌اند، شانس بالاتری برای دریافت وام‌های کم‌بهره دارند.
- استفاده از سامانه‌ها: در بسیاری از وام‌ها، ثبت‌نام در سامانه‌های دولتی یا بانک‌ها الزامی است و باید مدارک خاصی ارائه شود.
جمع‌بندی:
اگر به دنبال دریافت وام با کارمزد کم هستید، بهترین گزینه‌ها شامل وام‌های قرض‌الحسنه، وام‌های دولتی یا حمایتی، وام‌های مسکن و برخی از وام‌های بانک‌های دولتی هستند. برای دریافت این وام‌ها، معمولاً نیاز به شرایط خاصی مانند ضامن، طرح توجیهی یا ثبت‌نام در سامانه‌های مربوطه دارید.
